تفاوت استعلام چک بانکی و غیر بانکی

استعلام چک به معنی تایید صحت اطلاعاتی است که در یک چک، مانند مبلغ، تاریخ، امضاء و دارنده حساب، آمده است. این ا

توسط مدیر سایت در 11 مرداد 1402

استعلام چک به معنی تایید صحت اطلاعاتی است که در یک چک، مانند مبلغ، تاریخ، امضاء و دارنده حساب، آمده است. این استعلام معمولا توسط بانکها و شرکتهای استعلام چک انجام می شود. اگر بخواهید بدانید که آیا چکی که دریافت کرده اید پرداخت پذیر است یا خیر، باید به یکی از این موسسات مراجعه کنید.

استعلام چک با بانکی و غیر بانکی از نظر روش انجام، تفاوت دارد. در استعلام بانکی، اطلاعات چک با استفاده از سیستم های بانکی توسط بانک ارسال می شود. همچنین افراد می توانند به صورت حضوری یا آنلاین به یک برنامه از جانب بانک دسترسی پیدا کنند تا از صحت چک اطمینان حاصل کنند. در این روش اطلاعات با قابلیت اطمینان بسیار بالا بررسی می شوند.

در استعلام غیر بانکی، شرکتهای استعلام چک از خدمات بانکی برای ارائه خدمات به مشتریان خود استفاده نمی کنند. این شرکتها بیشتر بر روی استعلام چکی که بر روی صورت حساب استفاده می شود، تمرکز دارند. با استفاده از اطلاعات جمع آوری شده، آنها ثبت موارد تقلبی چک می کنند، مثلا اگر یک چک برای پرداخت به یک شخص دیگر صادر شده باشد. در این روش، اطلاعات بیشتری باید جمع آوری شود و به دلیل عدم فعالیت مستقیم با بانکها، قدرت اطمینان کمتری دارد.

استعلام چک بانکی و غیر بانکی در همه حالت ها به عنوان روشی جهت بررسی صحت یک چک مورد استفاده قرار می گیرد اما روش های مختلفی برای ارائه این خدمات وجود دارد. برای امانت دادن پول به دیگران در اغلب موارد کاربرد استعلام چک توصیه می شود تا از وجود مشکلات و سرقت های مالی جلوگیری شود.



تفاوت استعلام چک بانکی و غیر بانکی

استعلام چک بانکی و غیر بانکی دو نوع درخواست برای بررسی صلاحیت شخص یا شرکت برای دریافت چک می‌باشند. اما در واقعیت، این دو نوع استعلام با یکدیگر تفاوت‌های بسیاری دارند.

یکی از اصلی‌ترین تفاوت‌ها، بستر یا محیط انجام عملیات استعلام است. در صورتی که عملیات استعلام توسط بانک انجام گیرد، به آن استعلام چک بانکی گفته می‌شود. در این روش، بانک با توجه به پرونده‌هایی که مشتری در آن بانک دارد، بررسی جزییات خاصی از جمله تاریخچه بانکی، میزان سفرهای بانکی، قرض‌های فعال و معیارهای ارزیابی سایر منابع یا اعتبارات خارج از بانک، پوشش بدهی و نحوه پرداخت قبلی را ارزیابی و تحلیل می‌کند.

و در مقابل،یک استعلام چک غیر بانکی، به مرحله ارتباط با شبکه‌های اطلاعاتی و دیگر منابع خارج از بانکی می‌پردازد. در صورتی که شخص یا شرکتی به تشخیص سازمان، مورد علاقه شبکه اطلاعاتی قرار گیرد، اطلاعات خاصی از سرورهای متصل به شبکه به دست می‌آید. هر چند ممکن است در تاثیر گیری بانک‌ها در این روش تاثیری وجود نداشته باشد، ولی این روش همچنین امنیت بهتری برای صاحب استعلام فراهم می‌آورد.

همچنین در تفاوت دیگر، بانک در استعلام چک خود، به وسیله سرویس GSA امکان اتصال به شرکت‌هایی که در آن ثبت نام کرده اند را داراست. در این روش، این شرکت‌های ثبت نام کرده در سرویس GSAPT، برای اولین بار می‌توانن توانایی بررسی چک یا به صحت تایید صورت‌حساب مورد نظر بانک را در اختیار داشته باشند. به طور کلی، انجام استعلام چک همراه با تضمین امنیت و دقت در انجام، برای هر دو شیوه‌ی بانکی و غیر بانکی لازم است.



مزایا و معایب استعلام چک بانکی و غیر بانکی

استعلام چک یکی از روش‌های متداول برای اطمینان از صحت وجود مبلغ مشخص در یک چک است. این روش به دو صورت بانکی و غیر بانکی انجام می‌شود که هر کدام دارای مزایا و معایب خاص خود هستند.

در روش بانکی، بانک به عنوان مؤسسه اصلی و قابل اعتماد، اطلاعات لازم را از حساب‌های مربوطه جهت استعلام چک دریافت کرده و پس از بررسی صحت وجود مبلغ چک، اعلام آن را به شخص درخواست دهنده خواهد کرد. این روش به دلیل اعتبار بانک و ثبت دقیق تراکنش‌ها به عنوان یکی از روش‌های اصلی برای بسیاری از شرکت‌ها و مؤسسات استفاده می‌شود.

اما این روش برخی معایب نیز دارد، برای مثال هزینه‌های بالایی برای خدمات بانکی وجود دارد و زمان بسیاری برای بررسی و اعلام رسمی وجود مبلغ چک به صورت بانکی نیاز است.

در روش غیر بانکی، شخص یا شرکتی حاضر به انجام خدمات استعلام چک بوده و با درخواست دهنده هزینه و پرداخت مبلغی برای دریافت خدمات ارائه شده، اطلاعات چک را بررسی و اعلام می‌کند. این روش در کوتاه‌ترین زمان به انجام می‌رسد و از نظر مالی نیز مقرون به صرفه تر است.

اما معایب این روش نیز وجود دارد، چرا که شخص یا شرکت انجام دهنده، جایگاه بانک را ندارد و ممکن است به نظر افراد قابل اعتماد نباشد. همچنین، عدم توانایی در انجام ارائه خدمات در زمان‌های بانکی غیر قابل قبول است و نقضی بر اطلاعات فردی شخص مورد نظر نیز می‌تواند باشد.

بنابراین، هر کدام از روش‌های استعلام چک دارای مزایا و معایب خاص خود هستند و در همه صورت‌ها نیاز به صرفه‌جویی در زمان و پول و اعتماد به نفس شخص به روش انتخابی را دارید.



کدام یک از استعلام چک بانکی و غیر بانکی بهتر است؟

استعلام چک بانکی و غیر بانکی دو روش هستند که در جامعه به منظور بررسی وضعیت مالی و پرداخت چک ها استفاده می شوند. استعلام چک بانکی به این معنا است که شخصی که چک صادر کرده به بانک مربوطه مراجعه کند و اطلاعاتی از وضعیت حساب خود را دریافت کند. در این روش قابلیت اطمینان از مالی بودن صندوق دارایی شخص بهتر است.

اما در روش استعلام غیر بانکی اطلاعات مربوط به صندوق دارایی شخص از طریق شرکت های خصوصی جمع آوری می شود که این شرکت ها در این زمینه فراهمی خدمت های بسیاری را پیشنهاد می دهند. این شرکت ها برای جمع آوری اطلاعات از مراجع مختلف اقتصادی مانند بورس، ثبت سفارشات، دفاتر دولتی و غیره استفاده می کنند. این روش از طرفی هزینه بیشتری نسبت به روش استعلام بانکی دارد ولی اطمینان را با اطلاعات دقیق تری به شخص فراهم می کند.

به طور خلاصه، استعلام چک بانکی و غیر بانکی هر دو روشی برای بررسی وضعیت مالی و پرداخت چک ها هستند، با این حال روش غیر بانکی با ارایه دقیق تر و جامع تری از اطلاعات به شرکت های خصوصی مرتبط در بین جامعه شناخته شده است. با توجه به اهمیت پرداخت های چکی در جامعه، باید یکی از این دو روش را برای بررسی وضعیت مالی افراد و سازمان ها انتخاب کرد.



روش های استعلام چک بانکی و غیر بانکی

روش های استعلام چک بانکی و غیربانکی، مهمترین ابزارهایی هستند که برای اطمینان از صحت و قابل استفاده بودن چک‌ها در اختیار افراد و شرکت ها قرار می‌گیرند. استعلام چک به معنی بررسی و بررسی صحت اطلاعات موجود در یک چک و بررسی سوابق و وضعیت مالی صاحب حساب است.

در روش استعلام چک بانکی، شخص یا شرکتی که قصد دریافت چک داده شده را دارد، می‌تواند با مراجعه به بانک چک را بررسی کرده و علاوه بر اطلاع از وضعیت حساب بانکی صاحب چک، از عدم وجود مشکلی در تسویه چک اطمینان حاصل نماید. این روش برای افرادی که از صدور چک ها در بانک‌ها استفاده میکنند، به‌صورت رایگان قابل استفاده است.

در روش استعلام چک غیر بانکی، شخص یا شرکتی که قصد دریافت چک داده شده را دارد، می‌تواند با مراجعه به شرکت های ارائه دهنده خدمات استعلام چک، چک را بررسی کرده و از صحت آن اطمینان حاصل کند. این شرکت‌ها با دریافت اطلاعات مربوط به صاحب حساب، شماره چک و سایر اطلاعات ضروری، این اطلاعات را در پایگاه داده خود ثبت می‌کنند و در صورتی که مشکلی در وجود تسویه چک وجود داشته باشد به اطلاع صاحب حساب مبدا و یا صاحب چک می‌رسانند.

در کل، به‌وسیله استفاده از روش های استعلام چک، می توان از صحت و قابل استفاده بودن چک‌ها به‌خوبی اطمینان حاصل کرد. استفاده از هر روش باید با توجه به نیازهای شخص یا شرکت مورد نظر، محاسبه شود.



استفاده از استعلام چک بانکی یا غیر بانکی در چه مواردی مناسب است؟

استعلام چک بانکی و غیر بانکی به منظور اطمینان از صحت و قابل اجرای بودن چک ها، از آن ها استفاده می شود. استعلام چک بانکی در واقع به معنای بررسی وجود حساب از جانب بانک است و نماینده بانکی، به شماره حساب صاحب چک پیگیری می کند. در صورت بودن حساب کافی، قابل اجرای بودن چک تأیید می شود. این روش برای اطمینان از صحت چک هایی که به شما داده شده است، بسیار مناسب است و خطرات مرتبط با پرداخت چک نامعتبر بسیار کاهش می یابد.

استعلام چک غیر بانکی نیز به معنای بررسی صحت و قابل اجرای بودن چک ها است، اما در این حالت، معامله گر به شخصی دیگر غیر از بانک مراجعه می کند تا صحت چک را تأیید کند. روش های متداول مورد استفاده در این مورد شامل تماس با بانک، ارسال چک به بانک یا استفاده از سیستم های مجهز به امکانات چک تأیید است. با وجود این، هزینه های مربوط به استعلام چک غیر بانکی بسیار بیشتر از هزینه های استعلام بانکی است.

به طور کلی، استعلام چک در مواردی که شما نمی دانید صحت و قابل اجرای بودن چک پرداخت شده را یا اعتماد شما به شخص دریافت کننده چک کم است، بسیار مناسب است. در صورتی که اعتماد شما به شخصی که چک را نوشته است بسیار بالاست، استفاده از استعلام چک ممکن است نیازی به آن نباشد. همچنین، استفاده از استعلام چک بانکی بسیار آسان و سریع است و بیشتر بانک ها به جهت پیشگیری از خطرات مرتبط با پرداخت چک ناپایدار، قابلیت ارائه این خدمت را دارند.



منبع